Veel gestelde vragen

Veel gestelde vragen

Staat uw vraag hier niet tussen, stuur dan een email naar info@hypotienda.com

• Wat is Euribor?
• Wat is de maximale hypotheek in Spanje en wat is er waar van 100% hypotheek?
• Kan ik een Bed & Breakfast financieren?
• Wat is een NIE nummer en waar vraag ik dit aan?
• Is een taxatie altijd nodig om een financiering te krijgen?
• Ik heb geen inkomen, kan ik wel een hypotheek krijgen in Spanje?
• Ik heb geen eigen geld, kan ik 100% financieren?
• Hoe lang duurt het om een hypotheek af te sluiten?
• Wat is het inkomenscriteria van de banken?
• Wat bedragen de kosten voor hypotheekvestiging?
• Ontvangt Hypotienda commissie van de bank voor het aanbrengen van een klant? 
• Wat voor voordelen heeft een Spaanse hypotheek?
• Is een levensverzekering verplicht?
• Is een opstalverzekering verplicht?
• Wat is de belasting op overwaarde bij verkoop?
• Wat is een nota simple?

Wat is Euribor?
Financieringen in Spanje zijn meestal gebaseerd op een variabele ‘Euribor’ rente.

Euribor is de rente waartegen de Europese banken leningen aan elkaar te verstrekken. De hoogte van de Euribor rente hangt met name af van de economische omstandigheden zoals de groei van de economie en de hoogte van de inflatie.

Je kunt simpel zeggen dat Euribor de kostprijs is en bovenop de kostprijs zit een marge voor risico en winst.

Wat is de maximale hypotheek in Spanje?
De maximale hypotheek in Spanje bedraagt 70% van de laagste waarde (koopsom of taxatiewaarde). Het restant van de koopsom plus de 10% kosten koper, dient u met eigen geld in te brengen.

Koopt u een woning van de bank, dan geldt er een uitzonderingsregel en kan er tot 100% hypotheek verkregen worden. Let echter op, want misschien betekent dit wel dat de koopsom te hoog is en dat de bank niet wil afschrijven, vandaar dat ze een hoge en gunstige hypotheek aanbieden.

Kan ik een Bed & Breakfast financieren?
Ja, u kunt een B&B financieren. Houdt u er echter rekening mee dat circa 50-60% hypotheek in de regel maximaal is en dat u het inkomen van de B&B niet mee kunt nemen voor de financieringsaanvraag. Er dient inkomen te zijn uit een andere bron zoals inkomen uit loondienst of uit zelfstandig ondernemerschap in Nederland. Het kopen en runnen van een B&B blijft voor veel mensen vaker een droom dan werkelijkheid.

Hoe vraag ik een N.I.E.-nummer aan?
Een NIE nummer is een identificatienummer voor buitenlanders in Spanje. Een NIE nummer heeft u nodig als een bijvoorbeeld onroerend goed in Spanje aankoopt. Zonder dit nummer kunt u niet naar de notaris.

U vraagt uw N.I.E.-nummer aan bij de nationale politie bij u in de buurt (Policia Nacional). Voordat u daarheen gaat, vraag eerst uw makelaar wat u nodig heeft en wat de procedure is in uw regio. Bij elke nationale politie werkt het weer anders. De wachttijd voor het verkrijgen van het N.I.E.-nummer is ongeveer 3 weken. Dat is de tijd tussen de aanvraag en het ophalen ervan.

Moet er altijd een taxatie worden verricht? 
Ja, ongeacht de hoogte van de hypotheek, er wordt altijd een taxatie verricht, door een onafhankelijk taxateur die wordt aangewezen door de bank. De kosten liggen rond de 400 euro, afhankelijk van de waarde van de woning.

Ik heb geen eigen geld, kan ik 100% financieren?
Nee, u kunt in Spanje geen 100% financiering krijgen. U dient altijd eigen geld in te brengen. Bij ‘Hypotheekeisen’ kunt u lezen hoeveel eigen geld u dient in te brengen.

Hoe lang duurt het om een hypotheek af te sluiten?
Vanaf de hypotheekaanvraag tot aan het passeren bij de notaris duurt ongeveer 4 weken.

Wat is het inkomenscriteria van de banken?
Over het algemeen is het inkomenscriteria 35% van het netto inkomen. Dit betekent dat u maximaal 35% van uw totale netto inkomen aan totale (woon- en krediet)lasten mag besteden. Bij ‘Hypotheekeisen’ geven wij een voorbeeld van het inkomenscriteria.

Wat bedragen de kosten voor hypotheekvestiging?
Hypotheek vestigen is in Spanje duurder dan in Nederland. Hieronder een opsomming van de totale kosten:

• Belasting op hypotheek: Dit komt onder andere door de (zegelrecht)belasting op hypotheek. Deze belasting bedraagt 1% van het in te schrijven hypotheekbedrag. De meeste Spaanse banken schrijven de hypotheek in voor 160%, die 60% bovenop de 100% is ter reservering voor boetes, rentes en andere kosten wanneer men in gebreke blijft met het betalen van de maandelijkse rente en aflossing. Een Nederlandse bank vestigt hypotheek voor 140%.

• Notaris- en registratiekosten: De hypotheekakte dient bij de notaris door de bank en u als klant te worden ondertekend. Deze akte dient vervolgens te worden ingeschreven. De totale kosten bedrag ongeveer 0,5% van het hypotheekbedrag.
• Taxatiekosten: De kosten voor taxatie zijn afhankelijk van koopsom en waarde van de woning. Wij kunnen van te voren aangeven hoeveel de taxatie zal gaan kosten.

• Afsluitprovisie: Bij elke bank betaalt u afsluitprovisie. Deze bedraagt doorgaans 1,5%.

• Begeleidingsfee Hypotienda: Dit is een eenmalige fee van € 450,- voor de totale begeleiding vanaf de hypotheekaanvraag tot aan de notaris.

Ontvangt Hypotienda commissie van de bank voor het aanbrengen van een klant?
Ja, wij ontvangen een percentage van de afsluitprovisie zoals elke tussenpersoon dat krijgt. Helaas heeft een tussenpersoon in Spanje geen licentie nodig om een hypotheekaanvraag bij een (Spaanse) bank te doen. In feite kan iedereen, dus ook uw makelaar, een hypotheek bij een (Spaanse) bank voor u aanvragen en hierop commissie verdienen. 

Wij raden u sterk aan om u te laten begeleiden door een hypotheekkantoor zoals de onze, omdat wij gespecialiseerd zijn in hypotheken in Spanje. Wij zijn daarnaast een onafhankelijke partij (commissie is bij elke bank nagenoeg gelijk), wij hoeven u geen huis te verkopen en wij kennen de voorwaarden van meerdere banken in Spanje, wij werken niet met maar één bank.

Wat voor voordelen heeft een Spaanse hypotheek?
Een van de voordelen van het financieren van de Spaanse woning is het verlagen van de Spaanse erfrecht belasting bij overlijden van een van de eigenaren van de woning. De Spaanse woning is een ‘citusgoed’, dit betekent dat de erfgenamen altijd in Spanje erfrecht belasting dienen te betalen bij overlijden van een van de eigenaren van de Spaanse woning. De vrijstellingen in Spanje zijn erg laag en de tarieven kunnen stevig oplopen. Hoe dit precies zit kunt u het beste navragen bij uw advocaat in Spanje. Hebt u (nog) geen advocaat, dan kunnen wij u helpen aan een goed adres.

Is een levensverzekering verplicht?
Niet altijd. Een levensverzekering kan een verplichting zijn maar dit is afhankelijk van de bank. Vraag hier naar wanneer u een proforma offerte ontvangt.

Is een opstalverzekering verplicht?
Ja. De opstal dient altijd individueel verzekert te zijn en de bank dient als begunstigde op de polis te staan. Ook wanneer u een appartement heeft aankoopt of bezit en deze is verzekerd via de Vereniging van Eigenaren dient u een aparte verzekering af te sluiten voor de opstal. Hypotienda kan u een offerte toesturen voor een opstalverzekering. 

Wat is de belasting op overwaarde bij verkoop?
Sinds 1 januari 2007 is er een lagere belasting op de overwaarde bij verkoop van een Spaanse woning van niet-residenten. Voorheen bedroeg deze winstbelasting wel 35% over het verschil tussen de aankoopprijs en de verkoopprijs, zoals deze in de koopakte vermeld staat. Vanaf het jaar 2007 bedraagt deze belasting 18% voor zowel residenten als niet-residenten. Er zijn uitzonderingen voor residenten, vraag uw advocaat hiernaar.

Wat is een nota simple?
Een nota simple is een registratieuittreksel van de woning. Hierin staat de huidige status van de woning beschreven (aantal vierkante meters, eigenaar van de woning, classificatie van de woning etc.).