Hypotheek oversluiten in Spanje

Juli 2010

Banken zijn terughoudender geworden in het verstrekken van leningen, zeker aan buitenlanders. Toch is het nog steeds mogelijk om als Nederlander in Spanje een hypotheek af te sluiten voor de aankoop van een woning. Saskia Gruijters is hypotheekadviseur in Spanje. Één keer per maand zal zij vertellen over hypotheken in Spanje. Ditmaal over het oversluiten van een hypotheek.

‘Wilt u uw hypotheek oversluiten? Dan kunnen wij niets voor u betekenen! Welk bedrijf zegt nu zoiets? Ieder bedrijf maakt toch mooie reclame en vertelt een nog net geoorloofde leugen om klanten te trekken? Eerlijk is anders. Wij kunnen klanten lokken door mooie rentepercentages en lage kosten te noemen, maar als we dat vervolgens niet waarmaken zijn wij noch de klant blij. Natuurlijk lenen Spaanse banken nog steeds geld uit, echter heel selectief. Het oversluiten van de hypotheek is een vak apart en zeker niet voor iedereen mogelijk. 

Verhuizing
Heeft u een woning in bezit met een (kleine) hypotheek en wilt u deze oversluiten en/ of verhogen dan zijn er twee wegen te bewandelen: De eerste weg is via een zogenaamde ‘subrogacion’. Vrij vertaald betekent dit dat u uw huidige hypotheek kunt verhuizen naar een andere bank waarbij de hypotheek in stand wordt gehouden. Doordat de hypotheek niet wordt geannuleerd maar wordt verhuisd, zijn de kosten minimaal. Het kost u hooguit 0,5 tot 1 procent van het hypotheekbedrag. U vermijdt met deze procedure de zegelrechtbelasting, notaris- en registratiekosten.

Dit lijkt heel mooi, maar pas op want deze verhuizing is alles behalve snel en transparant. Het kan maanden duren voordat u terugkoppeling krijgt van de bank (als u dat krijgt) en zelfs dan is het nog maar de vraag of het na lang wachten wel gaat lukken. Frustrerend is dit proces zeker te noemen. Bankmedewerkers op de werkvloer hebben doorgaans weinig bevoegdheden waardoor niemand u écht kan vertellen hoe het precies zit.

Annuleren
De tweede weg die u kunt bewandelen om uw huidige hypotheek over te sluiten of uw hypotheek te verhogen is door de huidige hypotheek te annuleren en een nieuwe hypotheek af te sluiten. Kosten als zegelrechtbelasting, notaris- en registratiekosten dient u hier wel te betalen, de totale kosten liggen rond de 3 tot 3,5 procent van het hypotheekbedrag. Er zijn slechts enkele banken die deze mogelijkheid kunnen aanbieden en enkel vanaf een hypotheek van € 250.000 is dit interessant. Een aflossingsvrije hypotheek kan wel worden aangeboden.

Geen enkele situatie is standaard. Laat u daarom goed informeren.'

Dit artikel is geschreven door Saskia Gruijters, verbonden aan Hypotienda.