Aankoophypotheek

Er zijn diverse mogelijkheden om een huis, villa of appartement in Spanje te financieren.
U kunt het onroerend goed met eigen geld betalen, u kunt ook een 2de hypotheek op uw Nederlandse woning afsluiten of u kunt een hypotheek op uw Spaanse woning vestigen.

Voordeel van een Spaanse hypotheek
Een van de voordelen van het financieren van de Spaanse woning is het verlagen van de Spaanse erfrecht belasting bij overlijden van een van de eigenaren van de woning. De Spaanse woning is een ‘citusgoed’, dit betekent dat de erfgenamen altijd in Spanje erfrecht belasting dienen te betalen bij overlijden van een van de eigenaren van de Spaanse woning. De vrijstellingen in Spanje zijn erg laag en de tarieven kunnen stevig oplopen. Hoe dit precies zit kunt u het beste navragen bij uw advocaat in Spanje. Hebt u (nog) geen advocaat, dan kunnen wij u helpen aan een goed adres.

Hypotheekvoorwaarden

Hypotheekvorm
De hypotheekvorm is meestal een annuïteitenhypotheek. Bij deze hypotheekvorm wordt er maandelijks rente en aflossing betaald. Alleen over het openstaande hypotheekbedrag betaald u rente. Er zijn enkele banken die aflossingsvrije hypotheken aanbieden, vraag Hypotienda naar de mogelijkheden, klik hier.

Looptijd
De looptijd van een hypotheek kan maximaal 40 jaar zijn. Dit is afhankelijk van uw leeftijd. Spaanse banken hanteren een eindleeftijd van 75 jaar, dit betekent dat de hypotheek afgelost moet zijn op 75 jarige leeftijd.

Rente
Hypotheken in Spanje zijn grotendeels gebaseerd op een variabele rente, het 12 maands Euribor tarief wordt als index gebruikt. In de veel gestelde vragen FAQ wordt uitgelegd wat Euribor is.
De opslag boven Euribor varieert per bank. Wij werken met een aantal banken samen die zeer scherpe rentes kunnen aanbieden.

Een Nederlandse bank die in Spanje financiert doet dat meestal op basis van het 1 maands Euribor tarief plus een opslag of op basis van een vaste rente die uiteen loopt van 1 jaar tot 15 jaar vast.

Kosten
Hieronder een opsomming van de totale kosten voor hypotheekvestiging in Spanje.

• Belasting op hypotheek (AJD): Spanje kent een belasting op het vestigen van hypotheek. Deze belasting bedraagt 1% van het in te schrijven hypotheekbedrag. De meeste Spaanse banken schrijven de hypotheek in voor 160%, die 60% bovenop de 100% is ter reservering voor boetes, rentes en andere kosten wanneer men in gebreke blijft met het betalen van de maandelijkse rente en aflossing. Een Nederlandse bank vestigt hypotheek voor 140%. 

• Notaris- en registratiekosten: De hypotheekakte dient bij de notaris door de bank en u als klant te worden ondertekend. Deze akte dient vervolgens te worden ingeschreven. De totale kosten bedrag ongeveer 0,5% van het hypotheekbedrag.

• Taxatiekosten: De kosten voor taxatie zijn afhankelijk van koopsom en waarde van de woning. Wij kunnen van te voren aangeven hoeveel de taxatie zal gaan kosten.

• Afsluitprovisie: Bij elke bank betaalt u afsluitprovisie welke varieert tussen 0,5% en 1,5%.

• Begeleidingsfee Hypotienda: Dit is een eenmalige fee van € 450,- voor de totale begeleiding vanaf de hypotheekaanvraag tot aan de notaris. Bij hypotheekbedragen onder de € 80.000 berekenen wij € 900,- behandelkosten. Wij ontvangen daarnaast een percentage van de afsluitprovisie.

Hypotheek tussenpersonen
In Spanje is er geen licentie nodig om een hypotheek bij een bank aan te vragen. In feite kan iedereen, dus ook uw makelaar, een hypotheek bij een (Spaanse) bank voor u aanvragen en hierop commissie verdienen. 

Wij raden u sterk aan om u te laten begeleiden door een gespecialiseerd hypotheekkantoor in Spanje. Dit zijn onafhankelijke partijen, zoals Hypotienda, die de voorwaarden van de verschillende banken kennen in Spanje en u kunnen behoeden voor addertjes onder het gras.